All posts by verzekering

Advies levensverzekering

Waarom een levensverzekering

Indien u ervoor kiest een levensverzekering af te sluiten, dan kiest u ervoor om een stuk zekerheid in uw leven in te bouwen. Zekerheid in de vorm van financiële middelen, zodat er op latere leeftijd of na uw overlijden geen extra financiële zorgen zullen zijn.

Waarvoor u een levensverzekering afsluit, is echter een keuze waar u goed over moet nadenken, omdat u namelijk niet weet hoe uw leven verloopt en wat er in de toekomst gaat gebeuren. Er zijn tal van levensverzekeringen, die allemaal hun eigen manier van dekking hebben.

Een aantal redenen om een levensverzekering af te sluiten kunnen zijn:

  • Zorgen dat u met uw pensioen een extra aanvulling krijgt.
  • Indien u overlijdt, zorgen dat uw nabestaanden zonder extra geldzorgen zullen achterblijven.
  • Met kapitaalverzekeringen, kunt u de hypotheek op uw huis aflossen, zodat de maandelijkse lasten aanzienlijk verlaagd worden.
  • Om meer bestedingsruimte voor later te creëren of bijvoorbeeld de kinderen te laten studeren.

Wat wil ik

Wat u verwacht van een levensverzekering en wat uw wensen zijn, zijn twee belangrijke factoren bij het afsluiten van een levensverzekering. Laat u echter goed adviseren, zodat u naderhand niet aan een levensverzekering vastzit, die u weer moet afkopen omdat u eigenlijk iets anders wilt. De grootste verschillen bij de diverse levensverzekeringen zitten in de wijze van uitbetaling van de premie. Vooral bij hypotheken worden veel levensverzekeringen afgesloten, zodat het huis bij eventueel overlijden wordt zeker gesteld en omdat de meeste geldverstrekkers een levensverzekering als voorwaarde stellen. Soorten levensverzekeringen waar u uit kunt kiezen zijn:

  • De spaarverzekering. Bij deze levensverzekering wordt er vooraf een datum afgesproken, wanneer de premie wordt uitgekeerd. Bij spaarverzekeringen wordt de premie alleen bij leven uitgekeerd. Bij het overlijden van de verzekerde krijgt u echter niets.
  • Een overlijdensrisicoverzekering. Hier wordt tevens een datum van uitkeren afgesproken. Overlijdt u voor die tijd, dan wordt er uitgekeerd. Leeft u echter nog op de afgesproken datum, dan vervalt alles en krijgt u niets.
  • Een gemengde verzekering. Bij deze levensverzekeringen, wordt er zowel bij leven als overlijden uitgekeerd.

Welke uitkering kan ik verwachten

Weet bij het afsluiten van een levensverzekering ook goed, hoe u het eindbedrag uitgekeerd wilt hebben. Bijvoorbeeld bij kapitaalverzekeringen, wordt het totale eindbedrag in een keer uitgekeerd. Hier bestaat echter wel het verschil in kapitaalverzekering bij overlijden of bij leven. Kiest u echter voor een renteverzekering, dan krijgt u in periodieken het eindbedrag uitgekeerd. Rente verzekeringen zijn weer onderverdeeld in lijfrente, die bij leven uitkeren en erfrente, die bij overlijden uitkeren.

Welke levensverzekering is het goedkoopste

U heeft zelf in de hand hoe duur u de levensverzekering maakt. Uiteraard is de ene maatschappij duurder dan de andere maatschappij, maar door de samenstelling van uw levensverzekering, kunt u tevens veel besparen. Door bijvoorbeeld uw eigen risico te verhogen of het verzekerde bedrag te verlagen, bent u al stukken goedkoper uit. Tevens kan een totaal pakket van al uw verzekeringen bij een en dezelfde maatschappij, aanzienlijk goedkoper zijn.

Waarom vergelijken

Eerst een aantal levensverzekeringen met elkaar vergelijken, voordat u er een gaat afsluiten, is verstandig. Dit valt echter niet altijd mee, omdat de diverse verzekeraars onduidelijke en ingewikkelde voorwaarden in de polis hebben staan. Laat u hierbij dan ook goed helpen door een onafhankelijke expert. U zult nog versteld komen te staan, welk groot verschil er in de diverse premies en voorwaarden zit.

Lijfrente uitkering berekenen

Lijfrente uitkering berekenen

Als je al jarenlang aan het sparen bent voor een lijfrente, dan wil je natuurlijk ook weten hoeveel je straks, als je de lijfrente uit kunt keren over houdt aan je lijfrente. Hoeveel geld kun je dan bijvoorbeeld elke maand opnemen? Aangezien er een hoop factoren zijn die van invloed zijn op de uiteindelijke lijfrente die overblijft, is dit nog niet zo gemakkelijk te bepalen.

Reken modules

Gelukkig zijn er wel meerdere rekenmodules waar je kunt berekenen hoeveel lijfrente je al hebt opgebouwd of hoeveel lijfrente je aan het einde van de rit zou hebben opgebouwd.

Verder kun je natuurlijk ook langs de bank gaan om te samen met een adviseur vast te stellen hoe de stand van zaken is betreffende je lijfrente.

Factoren die van invloed zijn op de lijfrente

Voordat je een lijfrente hebt afgesloten, heb je je er waarschijnlijk al in verdiept op welke manier je het beste je lijfrente af kunt sluiten. Bij welke bank je bijvoorbeeld het beste een lijfrente kunt afsluiten, en welke termijn je het beste aan kunt nemen, etc. Het zal je dan dus ook niet verbazen dat dit soort keuzes uiteindelijk natuurlijk invloed hebben op hoe je lijfrente uiteindelijk zal worden uitgekeerd.

Lijfrente en de belasting

Maar als je eenmaal weet hoeveel lijfrente je krijgt uitgekeerd, dan ben je er natuurlijk nog niet. Want dit bedrag is dan slechts een bruto bedrag. Je zult hierover, net als een normaal inkomen gewoon belasting moeten betalen. Met een deel van de lijfrente kun je dus eigenlijk helemaal niks. En je wilt dus eigenlijk alleen weten hoeveel je uiteindelijk netto aan je vrijgekomen lijfrente kunt overhouden. Ook hier heb je zelf invloed op.

Maandelijkse toelage ontvangen

Hoe meer euro’s je bijvoorbeeld per maand uit laat keren van je lijfrente, hoe meer belasting je hierover zult moeten betalen. Hoeveel belasting je hierover moet betalen. Ligt dus onder andere aan het bedrag, maar ook aan eventueel andere inkomsten die je nog hebt. Kortom, om een zo hoog mogelijk netto bedrag van je lijfrente over te houden, zul je je ook goed moeten laten informeren. Schakel dus een financieel deskundige in. Zeker bij hoge lijfrentes zal het het geld meer dan waard zijn.

Overlijdensrisicoverzekering hypotheek

Overlijdens risico verzekering hypotheek

Denkt u wel eens na over het feit dat u er morgen misschien niet meer bent? Dat je morgen misschien komt te overlijden? Wij staan er niet dagelijks bij stil en toch gebeurt het dagelijks. Maakt u zich in dat kader zorgen over uw hypotheek? Weet u wat u moet doen in het geval een van uw beste vrienden of familie komt te overlijden? Kan u zich voorstellen wat er gebeurt met een hypotheek zodra u komt te overlijden?

Nabestaanden en uw hypotheek

Kan u zich voorstellen wat uw nabestaanden met uw hypotheek moeten doen bij uw overlijden? Heel veel mensen kunnen deze vragen alleen maar beantwoorden met “nee, ik weet het niet”. Hieronder vind je enkele goede adviezen in verband met het risico van overlijden.

Overlijdensrisico verzekeringen

Hypotheekverstrekkers en banken zijn bedrijven die wij kennen onder de naam een zoals:

  • Rabobank,
  • ABN,
  • SNS Bank,
  • Delta Lloyd Bank,
  • Theodoor Gilissen Bank,
  • Triodos Bank,
  • et cetera

Deze hypotheek aanbieders zijn zeer bedreven in het gebruik van statistiek. Want hebt u wel eens opgelet welke vragen worden gesteld bij uw hypotheek aanvraag? Er zijn verschillende vragen op het hypotheek aanvraagformulier over uw gezondheid. Bepaalde sporten en gewoontes zijn (statistisch gezien) oorzaken van vroegtijdige sterfte. Indien u vroegtijdig komt te overlijden heeft hypotheek verstrekker een probleem. U bent immers niet meer in staat uw hypotheekrente te betalen. Daarom wordt aan de hand van dergelijke vragen een kansberekening gemaakt over op welke leeftijd u het meeste kans heeft om te sterven. Geen gezellig idee, maar wel dagelijkse realiteit. En banken houden er rekening mee bij elke krediet aanvraag. Daarom is het goed dat ook u hier rekening mee houdt. Hieronder enkele aandachtspunten.

Maximale hypotheek berekenen

Veel mensen willen graag weten wat de maximale hypotheek is die zij kunnen krijgen bij een bank of hypotheekverstrekkers. De bank is zeer bereid een hoge hypotheek te verstrekken aan mensen die veel geld verdienen en die weinig kans hebben om vroeg te sterven. Het risico op het niet nakomen van betalingsverplichtingen rondom de hypotheek zijn daarmee klein voor de bank. De meeste kredietinstellingen zullen geen hypotheek verstrekken zonder een bijbehorende overlijdensrisico verzekering.

Overlijdensrisicoverzekering

Deze overlijdensrisicoverzekering is een extra verzekering. Zodat de bank minder risico loopt. Deze overlijdensrisico of de zal immers geld uitkeren op het moment van vroegtijdig overlijden. Van een afstandje bezien lijkt het vreemd dat een bank deze aanvullende overlijdens risico verzekering eist. De bank heeft immers al een grote zekerheid: bij het verstrekken van een krediet voor de aanschaf van een huis of woning krijgt de bank het eerste recht van ver koop van de woning waarop de hypotheek rust.

Extra zekerheden bij hypotheek

een rekenvoorbeeld: stel je wilt een huis van € 100.000 kopen. Stel je hebt € 50.000 eigen geld. Je vraagt de bank om € 50.000 aan jou te lenen. De bank zal hiermee vrij snel akkoord gaan. Bij een gedwongen verkoop zal de marktwaarde wellicht onder de € 100.000 liggen, maar de kans dat de bank bleef ver koop de eigen € 50.000 weer terugkrijgt is vrij groot. Tot zover geen problemen. Er ontstaan pas problemen indien je een hypotheek wenst die gelijk is aan of hoger is dan de marktwaarde van de verkopen woning.

Rekenvoorbeeld

Een rekenvoorbeeld: stel je wilt een woning van € 100.000 kopen. Stel je hebt geen eigen geld. En de badkamer moet verbouwd worden. Stel je vraagt aan de bank € 125.000 te leen. De bank loopt nu een veel groter risico dan in het eerste rekenvoorbeeld. Als de bank al instemt met jouw voorstel, zal de bank een hogere hypotheekrente berekenen dan de hypotheekrente in het eerste voorbeeld. Deze hoge hypotheek rente dient om het extra risico dat de bank loopt te dekken.